Αναζήτηση
|
|
Τα επισκευαστικά δάνεια είναι μία ειδική κατηγορία στεγαστικών δανείων.
Σύμφωνα με την πολιτική που ακολουθούν οι περισσότερες εμπορικές τράπεζες στην
Ελλάδα, το ποσό του δανείου που μπορούν να καλύψουν είναι δυνατό να φτάσει
ακόμη και το 100% του κόστους των επισκευαστικών εργασιών. Το βασικό κριτήριο
για την επιλογή ενός στεγαστικού-επισκευαστικού δανείου θα πρέπει να είναι,
για τον ενδιαφερόμενο, η κατάσταση της κατοικίας και φυσικά το αποτέλεσμα που
θα επιτύχει μετά την ολοκλήρωση της επισκευής. Δηλαδή, τόσο η καταλληλότητα
της κατοικίας για την εξυπηρέτηση των αναγκών του ιδιοκτήτη, αλλά και η αξία
που ενδεχομένως θα προσθέσει στο ακίνητο η επισκευή αυτή. Συνήθως, τα δάνεια
για την επισκευή κατοικιών κυμαίνονται μεταξύ 3.000.000 και 10.000.000
δραχμών. Φυσικά, υπάρχουν και οι περιπτώσεις εκείνες που είναι δυνατό να
επιτρέψουν την εκχώρηση δανείου ποσού μεγαλύτερου των 10 εκατομμυρίων δραχμών.
Γενικά, η διάρκεια των στεγαστικών-επισκευαστικών δανείων φθάνει ακόμη και τα
15 χρόνια και, όπως όλα τα στεγαστικά, μπορεί να χορηγηθούν είτε σε δραχμές
είτε σε συνάλλαγμα. Επίσης, το επιτόκιό τους μπορεί να είναι σταθερό ή
κυμαινόμενο, ανάλογα με την επιλογή του δανειολήπτη.
Με ή χωρίς προσημείωση
Τα επισκευαστικά δάνεια διακρίνονται σε εκείνα για τα οποία επιβάλλεται η
προσημείωση του ακινήτου, προκειμένου να επιτραπεί η χορήγησή τους και σε
εκείνα για τα οποία δεν είναι απαραίτητη η προσημείωση. Το ύψος του δανείου
μπορεί και στις δύο περιπτώσεις να καλύπτει από το 70% έως και το 100% της
δαπάνης, η οποία πιστοποιείται στην τράπεζα από τον δανειολήπτη με την
προσκόμιση του προϋπολογισμού των προγραμματιζόμενων έργων από μηχανικό. Ο
προϋπολογισμός αυτός στη συνέχεια ελέγχεται από τον μηχανικό της τράπεζας, ο
οποίος μπορεί να πραγματοποιήσει αυτοψία στο προς επισκευή ακίνητο. Οι
διαφορές ανάμεσα στους δυο τύπους επισκευαστικού δανείου αφορούν:
Α Τη διάρκεια αποπληρωμής του δανείου. Στην περίπτωση που απαιτείται
προσημείωση, η διάρκεια μπορεί ανάλογα με την τράπεζα να ξεπεράσει και τα
15 χρόνια. Χωρίς προσημείωση, η χρονική διάρκεια είναι πολύ μικρότερη και
συνήθως έως 10 έτη.
Β Το ποσό του δανείου και το επιτόκιο. Στα δάνεια χωρίς προσημείωση το
ποσό είναι μικρότερο και αντίστοιχα το επιτόκιο μεγαλύτερο και αυτό διότι το
ποσοστό επισφαλείας είναι μεγαλύτερο για τις τράπεζες.
Γ Τέλος, τον χρόνο της εκταμίευσης των χρημάτων. Είναι συντομότερος στα
δάνεια χωρίς προσημείωση και ο δανειολήπτης δεν επιβαρύνεται με τα έξοδα που
απαιτούνται για την εγγραφή της προσημείωσης. Αυτό, όμως, δεν σημαίνει ότι το
κόστος του δανείου είναι μικρότερο. Σε γενικές γραμμές και λόγω του αυξημένου
επιτοκίου, το συνολικό κόστος κυμαίνεται στα ίδια επίπεδα με εκείνο των
υπόλοιπων δανείων της στεγαστικής πίστης.
Τα δικαιολογητικά
Τα δικαιολογητικά τα οποία ζητούν συνήθως οι τράπεζες για την χορήγηση του
επισκευαστικού δανείου χωρίς προσημείωση είναι η αστυνομική ταυτότητα του
ενδιαφερομένου, το αποδεικτικό φορολογικής ενημερότητας, αν το χορηγούμενο
ποσό ξεπερνά το 1,5 εκατ. δραχμές, εκκαθαριστικό της Εφορίας, η σχετική αίτηση
που χορηγεί η τράπεζα και ο προϋπολογισμός των έργων που θα πραγματοποιηθούν.
Ορισμένες τράπεζες ζητούν κατά την εκταμίευση ο δανειολήπτης να προσκομίσει
τιμολόγια για τις δαπάνες επισκευής. Αν πρόκειται για δάνεια με προσημείωση,
απαιτείται και αντίγραφο των τίτλων ιδιοκτησίας του ακινήτου και για την
εκταμίευση αντίγραφο της πράξης προσημείωσης.
Τα μυστικά για την επιλογή επισκευαστικού δανείου
1. Οι δανειολήπτες θα πρέπει να είναι ιδιαίτερα προσεκτικοί στην
ανάγνωση των όρων της σύμβασης του δανείου. Θα πρέπει να γνωρίζουν πότε
μπορούν και με ποιες επιβαρύνσεις να αποπληρώσουν το δάνειο και φυσικά τι
απαιτήσεις θα έχει η τράπεζα σε περίπτωση που δεν καταφέρουν να είναι συνεπείς
στις υποχρεώσεις τους.
2. Στην περίπτωση που κάποιος δανειολήπτης στεγαστικού επισκευαστικού
δανείου χωρίς προσημείωση δεν εξυπηρετεί τις υποχρεώσεις που η σύμβαση του
δανείου που έχει υπογράψει ορίζει, δηλαδή δεν έχει πληρώσει τις δόσεις του,
αυτό επιτρέπει στην τράπεζα να κάνει το δάνειο άμεσα απαιτητό, ενώ μπορεί να
προχωρήσει και στην αναγκαστική προσημείωση του ακινήτου.
3. Το ποσό των τόκων των επισκευαστικών δανείων πρώτης κατοικίας
εκπίπτει εξ ολοκλήρου από το φορολογητέο εισόδημα.
4. Η επιλογή του σωστού δανείου δεν πρέπει να γίνεται με βάση το
ονομαστικό επιτόκιο, αλλά με βάση τη δόση που ο δανειολήπτης θα πληρώνει
τελικά κάθε μήνα. Αυτό μπορεί κάθε ενδιαφερόμενος να το ζητά από τις τράπεζες
με τις οποίες έρχεται σε επαφή, ώστε να μπορεί να συγκρίνει πραγματικά ποια
είναι η πιο συμφέρουσα πρόταση. Επιπλέον, θα πρέπει κανείς να έχει υπόψη του
ότι τα επισκευαστικά δάνεια χωρίς προσημείωση μπορεί να έχουν υψηλότερο
επιτόκιο, απαλλάσσουν όμως (όταν το ποσό δεν ξεπερνά τα 8.000.000 δρχ.) από τη
γραφειοκρατία της προσημείωσης.
